Какие займы и финансирование на развитие сельского хозяйства выдают и осуществляют в текущем году отечественные финансово-кредитные институты, выясняла корреспондент ИА «АгроИнфо».

Прошлый год в Костанайской области выдался засушливым и привнес свои проблемы сельским жителям и предпринимателям. В текущем году они остро нуждаются в финансовой поддержке. Какие программы, условия и возможности финансирования открывает для предпринимателей Программа развития продуктивной занятости и массового предпринимательства «Енбек» в 2020 году – в интервью с руководителем Костанайского филиала АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» Маратом Салыкбаевым.

– Марат Хамитович, расскажите о программах финансирования на предстоящий сезон?

– Основные средства финансирования на 2020 год – это средства выделенные в рамках государственной Программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы «Енбек». Одной из задач данной программы является расширение микрокредитования в сельских населенных пунктах, малых и моногородах. Условия финансирования по этой программе остаются прежними, как и в прошлом году. Выдаем займы на животноводство, растениеводство и предпринимательство.

В марте-апреле текущего года ожидаем поступление средств для осуществления финансирования предпринимательства в Костанайской области в размере 2,013 млрд тенге. Из этой суммы 85% или 1,711 млрд будет осваивать наш филиал АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства», остальные 15% будут идти через филиал АО «Аграрная кредитная корпорация».

Программа кредитования на развитие животноводства предусматривает следующие условия: Целевая группа: ИП, КФХ, СПК. Целевое назначение кредита: приобретение поголовья КРС, МРС, лошадей, и других сельскохозяйственных животных, а также птиц, медоносных пчел, рыб, приобретение кормов. Максимальная сумма займа составляет до 4 млн тенге, до 12 млн. тенге с учетом якорной кооперации. Якорная кооперация предусматривает партнерство мелких и средних крестьянских (фермерских) хозяйств и созданных ими кооперативов с предприятиями переработки и системообразующими предприятиями. Срок займа составляет не более 78 месяцев, ставка вознаграждения по займу – 6% годовых, льготный период погашения – не более одной трети от срока финансирования. Периодичность погашения на выбор заемщика предоставляется ежемесячная, ежеквартальная один раз в полгода или раз в год. Требования к залоговому обеспечению кредита предъявляются согласно залоговой политике Фонда.

Программа кредитования на развитие растениеводства предусматривает следующие условия: Целевая группа: ИП, КФХ, СПК, целевое назначение займа – пополнение оборотного капитала. Сумма займа – до 6 миллионов. Срок кредитной линии не более 36 месяцев, срок транша 12 месяцев. Ставка вознаграждения 6% годовых. Льготный период не более 12 месяцев. Требования к залоговому обеспечению кредита предъявляются согласно залоговой политике Фонда

Программа кредитования на хранение и переработку сельскохозяйственной продукции предусматривает следующие условия. Целевая группа: ИП, КФХ, СПК. Целевое назначение: приобретение техники и оборудования для заготовки и/или переработки продукции АПК, пополнение оборотного капитала. Максимальная сумма до 15 миллионов тенге. Срок кредитной линии не более 78 месяцев для СПК, не более 60 месяцев для КФХ и ИП, не более 24 месяцев на пополнение оборотных средств. Вознаграждение до 6% годовых. Льготный период не более 24 месяцев, не более 6 месяцев на пополнение оборотных средств.

По всем программам кредитования предусмотрена возможность частичного/полного погашения без штрафных санкций.

– Когда начнете принимать заявки на финансирование?

– Условия кредитования на 2020 год утверждены, средства на финансирование программ ожидаем в марте месяце текущего года. С 15 феврале начнется прием заявок на кредитование из средств программы «Енбек». Сейчас готов график выездов по районам, будем выезжать в районы для проведения встреч и консультаций по кредитным продуктам Фонда.

– Для начинающих предпринимателей есть возможность финансирования?

– Обязательно. Одним из обязательных условий программы «Енбек» является то, что не менее 20% от общей суммы выданных займов у нас должны быть профинансированы проекты Старт-ап.

– Условия по наличию земель есть при кредитовании?

– В рамках программы кредитования на развитие животноводства в сумме до 4 миллионов тенге требования к заемщикам на наличие земель сельхозназначения нет. По займам более 4 миллионов тенге с учетом якорной кооперации заемщику необходимо обеспечить кормовую базу. Наличие пастбищ, сенокосов либо пашни в собственности или на праве временного возмездного землепользования обязательно.  Расчет необходимых земель сельхоз назначения производиться в соотношении не менее 3 гектара на 1 голову КРС и не менее 0,5 гектаров на 1 голову МРС. Не допускается предоставление договоров совместной деятельности на земельных участках.

– Как быть тем заемщикам, у которых недостаточно залогового обеспечения по кредиту?

– В случае если у заемщика залогового обеспечения недостаточно, то АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» может выступить гарантом по недостающему залоговому обеспечению. Гарантируем мы только членов кредитных товариществ и заемщиков которые финансируются через микро-финансовые организации. Гарантия для участников программы «Енбек» предоставляются на безвозмездной основе. Размер гарантий для начинающего молодого предпринимателя не может быть выше 85% от суммы кредита. Для действующих предпринимателей и участников якорной кооперации размер гарантии не может превышать 50 % от суммы кредита.

Пример: заемщику нужен кредит в сумме 1 миллион тенге. В рамках гарантирования он предоставляет залог на 150 тысяч тенге, а на 850 тысяч тенге АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» предоставляет гарантию.   

Сумма кредита/микрокредита подлежащего гарантированию не может превышать 8000 МРП.

Это же большие риски….

– Да, это риски. Наша гарантия исполнения обязательств дает возможность начинающему предпринимателю получить кредит и открыть свое дело. Мы стараемся минимизировать свои риски, в отношении гарантирования займов. Но в тоже время социальная направленность данной программы предполагает такие гарантии для развития предпринимательства.

– Много ли невозвратных займов в вашей практике?

– Доля проблемных займов в нашем филиале составляет 1,7-2% от общего количества выданных займов. Возвратность и надлежащее исполнение договорных обязательств заемщиками по нашим программам положительная. И это достоверно подтверждает ответственность жителей нашей области   по возвратности кредитов и надлежащему исполнению взятых на себя обязательств перед Фондом и государством. 

Часто у заемщиков возникают проблемы по возврату кредита из-за форс мажорных обстоятельств, в частности заболевание скота, пропажа, какие-то непредвиденные обстоятельна в семье. Это жизнь. Все гладко не бывает. Но мы со своей стороны по обращению наших клиентов делаем все возможное что бы постараться выправить ситуацию. Необходимо своевременно обращаться к нам. У нас есть возможность провести реструктуризацию займа, то есть перенести платеж на более поздний срок, пролонгацию займа, поменять график платежей, в рамках судебных тяжб мы имеем возможность заключить медиативное соглашение на приемлемых условиях как для нас, так и для клиента.    

– Как вы информируете сельских граждан, сельское население о возможности финансирования?

Ну, во-первых, все наши программы, условия и требования по ним размещены на сайте АО «КазАгро». Просто можно в интернете набрать слова «КазАгро» и откроется сайт. В нем размещена информация по всем кредитным продуктам не только АО «Фонда финансовой поддержки сельского хозяйства», но и АО «Казагрофинанс» и АО «АКК».

Во-вторых, мы предоставляем информацию в МИО, в частности в управления сельского хозяйства районов Костанайской области, Управление предпринимательства области, Управление координации занятости и социальных программ, акиматам районов Костанайской области. В течении года не менее 3-4 раз мы выезжаем в районы с практической помощью.

Кроме Фонда финансовой поддержки в рамках программы «Енбек» кредитуют АО «Аграрная кредитная корпорация», Фонд развития предпринимательства «Даму», СКТ, МФО и банки второго уровня. Районные органы власти знают какие и сколько лиц относятся к приоритетным категориям граждан, кто из них желает начать бизнес, и какая сумма финансирования требуется району. Мы совместно с ними отрабатываем примерный план финансирования, разъясняем им все наши условия, программы и требования. Всем желающим нужно обращаться в первую очередь в центры занятости в своих районах, в отделы предпринимательства и отделы сельского хозяйства районных акиматов. Там им помогут и подскажут, что нужно для того чтобы получить заемные средства на развитие своего бизнеса через АО «ФФПСХ».

– Целевое использование заемных средств вы мониторите?

– Да, есть условие, что в течение трех месяцев после выдачи кредита заемщик должен подтвердить целевое использование средств с представлением всех подтверждающих документов. До полного погашения займа каждое полугодие мы мониторим наше залоговое обеспечение, а также проводим анализ финансово-хозяйственной деятельности наших клиентов.  

– Каков средний срок рассмотрения заявки на кредит?

– Клиент обращается к нам с полным пакетом документов для получения кредита. Средний срок рассмотрения заявки на получение займа – 7-14 рабочих дней. Но это с учетом предоставления всего перечня документов и отсутствия юридических замечаний по залогам. Почти у всех претендентов есть замечания по залоговому обеспечению которые подлежат исправлению либо корректировкам.

 – Районы, отдаленные от областного центра, финансируете?

– Конечно, финансируем равно, как и все другие районы. В прошлом году самые отдаленные районы у нас были профинансированы на развитие животноводства: в Амангельдинском районе – на приобретение 32 голов КРС племенного маточного поголовья породы Ангус и 891 головы МРС в рамках программы «Сыбага». В Жангельдинском районе профинансированы КХ на приобретение 171 головы племенного КРС маточного поголовья и 998 голов МРС. И это не считая более 400 миллионов тенге выданных кредитов нашим заемщикам в рамках программы «Енбек» в эти районы и город Аркалык. В текущем году это работа будет продолжена..

– Спасибо, что нашли время для беседы!

Алтын Жумагулова