Уже более полугода действует в Республике Казахстан программа финансового оздоровления субъектов АПК. Но пока ее реализация идет медленно, имеются сдерживающие факторы.

Согласно ППРК от 10 августа 2013 года № 816 «Об утверждении Правил субсидирования ставок вознаграждения по кредитным и лизинговым обязательствам субъектов АПК для финансового оздоровления» (далее – Правила), сельхозпроизводители могут получить послабление по процентам, выплачиваемым по своим действующим займам и долгам перед финансовыми институтами (банки, кредитные организации). То есть фермеры, имея заемные обязательства, могут обратиться в банки или другие организации с целью снижения действующей ставки вознаграждения по займу до 7 %, а остальную часть вознаграждения банку погасит государство. Но для этого нужно многое сделать самому заемщику.

На сегодня очень мало субъектов АПК приняли участие в программе финансового оздоровления. В Костанайской области, по словам специалиста ГУ «Управление сельского хозяйства акимата Костанайской области» Томовой
Н. А., по состоянию на 17 января текущего года уже одобрено для субсидирования 3 договора на общую сумму субсидий 7,7 млн тенге, и еще 2 заявки находятся на стадии рассмотрения.

Попробуем выяснить, почему такими инертными темпами идет претворение в жизнь правительственного постановления.

Финансовые институты: найти выход

После выхода Правил в августе про­шлого года финансовые институты ре­спублики начали работу по разработ­ке своего внутреннего положения в на­правлении финансового оздоровления, каждый институт создал свои условия, требования и инструкции. Одно из ус­ловий госпрограммы – реструктуриза­ция или рефинансирование проблем­ного займа. Эти процессы включают в себя продление сроков возврата займов с субсидированием ставки вознагражде­ния, с предоставлением льготного перио­да погашения или замену на новый заем с перечисленными условиями. Через ре­структуризацию или рефинансирование банк и заемщик должны найти и опреде­лить схему дальнейших действий для того, чтобы сельхозпроизводитель мог выйти из кризиса – это и есть план фи­нансового оздоровления предприятия в экономическом определении. Так, по крайней мере, задумывали создатели одноименной программы, и только по­сле соблюдения процедур реструктури­зации или рефинансирования, государ­ство компенсирует часть вознагражде­ния по займам за самого заемщика.

Но, чтобы погасить реструктурирован­ный заем и прочие просроченные обя­зательства, фермер должен посеять в следующую посевную. А чтобы посе­ять, нужны средства, опять же заемные. Такова специфика агробизнеса, скорость оборачиваемости средств очень низкая – сельскохозяйственные культуры плодо­носят 1 раз в 12 месяцев, без привлечен­ных ресурсов не обойтись. Выходит, что банк в схеме действий по реструктуриза­ции должен найти еще и возможность до­полнительного кредитования заемщика на проведение весенних полевых работ. Обратиться в другой финансовый инсти­тут и привлечь заемные средства на по­севную сельхозпроизводитель не может, поскольку все имущество уже заложено в банке.

Стоит ли овчинка выделки

Видимо, в этом и причина, по которой банки без особого интереса отзывают­ся на участие в программе финансово­го оздоровления. Каждый банк выбира­ет то, что выгоднее и приемлемее ему: а) обратить взыскание на имеющееся за­логовое имущество по проблемному за­йму, продать его по залоговым ценам и вернуть в свой оборот средства, или б) в рамках финансового оздоровления прод­лить срок возврата по этому же займу, распределить на этот срок сумму задол­женности, снизить процентную ставку, предоставить льготное погашение и до­полнительные заемные средства. Если больше устраивает первый вариант, тог­да и участие в финансовом оздоровле­нии банку не нужно.

Кроме того, если финансовый институт согласен на реструктуризацию или рефи­нансирование займа, сельхозтоваропро­изводителю-заемщику нужно предоста­вить немалый пакет документов, расче­ты, прогнозы и технико-экономическое обоснование проекта по новому займу. Это дополнительные временные, трудо­вые и денежные затраты для аграриев, поскольку нелегко убедить банк в своих прогнозных возможностях исполнения всех обязательств, если и без того на тебе висит непогашенный заем.

По словам кредитных специалистов ко­станайских филиалов некоторых финан­совых институтов, работа в данном на­правлении ими ведется. Во многих бан­ках разработаны инструкции проведения финансового оздоровления субъектов АПК. Некоторые заявки на оздоровле­ние от проблемных заемщиков в адрес институтов уже поступили, сейчас зая­вители занимаются сбором документов и разработкой бизнес-планов на реструк­туризацию займа.

До получения долгожданной субсидии нужно ждать пока банк направит свой па­кет документов в специально созданную комиссию и оттуда придет одобрение.

Еще рано судить об эффективности программы финансового оздоровления, ясно одно: самой заинтересованной сто­роной в данной программе является мно­гострадальный сельхозпроизводитель. От его желания, усердия и настойчиво­сти может зависеть финансовое здоро­вье предприятия, что подтверждают все госпрограммы субсидирования.

Гани Ермек